पीपीएफ योजना में आपको कितना लाभ हो सकता है?

Loan Pre-closure Charges* ======================= 1. Pre-payment is allowed after 1-year post-booking. This is applicable for all loans book...

Loan Pre-closure Charges*

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1. Pre-payment is allowed after 1-year post-booking. This is applicable for all loans booked on or after October 1, 2015.
2. Pre-closure charges are levied up to the rate of 4% on total principal outstanding. 

3. At the time of calculating the amount for full and final settlement of account interest for the present month is also taken into consideration.

INSTANT LOAN Pre-closure charges:
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- Loan Pre-closure Charges* -Loan pre-closure is allowed only after 12 EMIs have been paid.
- Preclosure charge will be calculated as 3% of the total principal outstanding at the time of calculating the - Amount for full and final settlement of the account plus interest for the ongoing month.



HOW to Pre-close your PERSONAL LOAN:

To pre-close the loan agreement, you need to call Citibank customer care at 1860 210 2484 and select the loan options and personal loan option under it, as prescribed.
Tell them you need to pre-close the loan and they will provide you with the estimate of the loan amount, you need to pay back.

Create the cheque of that amount and visit your Citibank branch to deposit the requisite amount to the teller. The loan agreement will be closed once the cheque is cleared.

Apart from these, other basic steps for closure are:
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 1.   Personal Loans cannot be pre-closed online; therefore you are requested to visit the nearest bank branch.
 2.   When you visit the bank, contact the loan executive to help you explain the procedure for closure. Post that, you can request a pre-closure form.
 3.   Read the form carefully and fill in the required loan and other personal details.
 4.   You are also requested to submit the following set of documents:
 
      -  Identity proof
      -  Loan documents
      -  Bank statements reflecting the clearance of all the EMI’s.
      -  Pre-payment statement that you can avail of by requesting the bank.
     
    Once all the documents are submitted, you can make pre-closure payment at your convenience (cheque, demand draft, or cash).
   
    NOTE: After following these steps bank will provide you with an acknowledgment slip and the final closure of the loan agreement is handed to you within a few days of the closure process.

 

Here are the merits and demerits of early closure of a personal loan that you should consider before making a decision:

1. Pros of Pre-payment
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a) Benefits of Full Pre-payment

A personal loan usually comes with about one year of lock-in period after which you can pre-pay the total outstanding amount, saving a good amount on the interest.


b) Benefits of Part Payment

If you have ready cash which is not adequate to pay the entire outstanding principal amount, but can lessen your loan burden to a large extent, then you can choose a part payment option.


c) Benefits of going Debt-Free

Most of the borrowers will prefer the pre-payment option, to lead a debt-free life. The financial implications apart, it will relieve you the stress of having to make payments each month for many years to come.




2. Cons of Pre-payment
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a) Penalty on Pre-payment of a Personal Loan

Pre-payment penalties may vary across banks. Certain banks may charge these penalties at a flat rate or as an interest for a certain number of months.

b) Losing access to huge amounts at once

It would be smarter to invest the money that you are using for pre-paying your loan in a financial product that offers better rates of return. You can always pay in installments and use the money in hand to buy something useful instead.



Therefore, before you make a decision to partially pre-pay or foreclose a loan, you should compare the additional interest out-go to the pre-payment or foreclosure charges and make a wise choice!

 

 

 हिंदी अनुवाद:
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ऋण पूर्व-बंद प्रभार*

बुकिंग के 1 साल बाद प्री-पेमेंट की अनुमति है। यह 1 अक्टूबर 2015 को या उसके बाद बुक किए गए सभी ऋणों पर लागू होता है।
कुल बकाया मूलधन पर 4% की दर तक प्री-क्लोज़र शुल्क लगाया जाता है।
खाते के पूर्ण और अंतिम निपटान के लिए राशि की गणना के समय वर्तमान माह के लिए ब्याज को भी ध्यान में रखा जाता है।

तत्काल ऋण पूर्व-समापन शुल्क:
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लोन प्री-क्लोज़र शुल्क* -लोन प्री-क्लोज़र की अनुमति केवल 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही दी जाती है।
खाते के पूर्ण और अंतिम निपटान के लिए राशि की गणना के समय चालू माह के लिए ब्याज सहित कुल बकाया राशि पर प्रीक्लोज़र शुल्क की गणना 3% के रूप में की जाएगी।

 

अपने व्यक्तिगत ऋण को पूर्व-बंद कैसे करें:
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लोन एग्रीमेंट को प्री-क्लोज़ करने के लिए, आपको सिटीबैंक कस्टमर केयर को 1860 210 2484 पर कॉल करना होगा और इसके तहत लोन विकल्प और पर्सनल लोन विकल्प का चयन करना होगा, जैसा कि निर्धारित है।
उन्हें बताएं कि आपको ऋण को पूर्व-बंद करने की आवश्यकता है और वे आपको ऋण राशि का अनुमान प्रदान करेंगे, आपको वापस भुगतान करने की आवश्यकता है।

उस राशि का चेक बनाएं और टेलर को अपेक्षित राशि जमा करने के लिए अपनी सिटी बैंक शाखा में जाएं। चेक क्लियर होने के बाद लोन एग्रीमेंट बंद हो जाएगा।

इनके अलावा, बंद करने के लिए अन्य बुनियादी कदम हैं:
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 1. पर्सनल लोन को ऑनलाइन प्री-क्लोज नहीं किया जा सकता है; इसलिए आपसे अनुरोध है कि नजदीकी बैंक शाखा में जाएं।
 2. जब आप बैंक जाते हैं, तो बंद करने की प्रक्रिया समझाने में मदद के लिए ऋण कार्यकारी से संपर्क करें। उसके बाद, आप प्री-क्लोजर फॉर्म के लिए अनुरोध कर सकते हैं।
 3. फॉर्म को ध्यान से पढ़ें और आवश्यक ऋण और अन्य व्यक्तिगत विवरण भरें।
 4. आपसे निम्नलिखित दस्तावेजों का सेट जमा करने का भी अनुरोध किया जाता है:
 
      - पहचान प्रमाण
      - ऋण दस्तावेज
      - सभी ईएमआई की निकासी को दर्शाने वाले बैंक स्टेटमेंट।
      - पूर्व भुगतान विवरण जिसे आप बैंक से अनुरोध करके प्राप्त कर सकते हैं।

    एक बार सभी दस्तावेज जमा हो जाने के बाद, आप अपनी सुविधा के अनुसार (चेक, डिमांड ड्राफ्ट या नकद) प्री-क्लोजर भुगतान कर सकते हैं।

    नोट: इन चरणों का पालन करने के बाद बैंक आपको पावती पर्ची प्रदान करेगा और समापन प्रक्रिया के कुछ दिनों के भीतर ऋण समझौते का अंतिम समापन आपको सौंप दिया जाएगा।

 

 

 पर्सनल लोन को जल्दी बंद करने के गुण और दोष यहां दिए गए हैं, जिन पर आपको निर्णय लेने से पहले विचार करना चाहिए:


1. पूर्व भुगतान के लाभ
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क) पूर्ण पूर्व भुगतान के लाभ

एक व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर लगभग एक वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है जिसके बाद आप ब्याज पर एक अच्छी राशि की बचत करते हुए कुल बकाया राशि का पूर्व-भुगतान कर सकते हैं।


बी) आंशिक भुगतान के लाभ

यदि आपके पास तैयार नकदी है जो पूरी बकाया मूल राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है, लेकिन आपके ऋण के बोझ को काफी हद तक कम कर सकती है, तो आप आंशिक भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।


ग) ऋण मुक्त होने के लाभ

कर्ज मुक्त जीवन जीने के लिए ज्यादातर कर्जदार प्री-पेमेंट विकल्प को प्राथमिकता देंगे। वित्तीय निहितार्थों के अलावा, यह आपको आने वाले कई वर्षों तक हर महीने भुगतान करने के तनाव से छुटकारा दिलाएगा।




2. पूर्व भुगतान के नुकसान
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क) व्यक्तिगत ऋण के पूर्व भुगतान पर जुर्माना

प्री-पेमेंट पेनल्टी अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग हो सकती है। कुछ बैंक इन दंडों को एक निश्चित दर पर या कुछ निश्चित महीनों के लिए ब्याज के रूप में वसूल सकते हैं।

बी) एक ही बार में भारी मात्रा में पहुंच खोना

बेहतर होगा कि आप उस पैसे का निवेश करें जिसका उपयोग आप अपने ऋण का पूर्व-भुगतान करने के लिए किसी वित्तीय उत्पाद में कर रहे हैं जो बेहतर रिटर्न की दर प्रदान करता है। आप हमेशा किश्तों में भुगतान कर सकते हैं और इसके बजाय कुछ उपयोगी खरीदने के लिए हाथ में पैसे का उपयोग कर सकते हैं।



इसलिए, इससे पहले कि आप किसी ऋण को आंशिक रूप से पूर्व-भुगतान या पूर्व-बंद करने का निर्णय लें, आपको अतिरिक्त ब्याज की तुलना पूर्व-भुगतान या फोरक्लोज़र शुल्कों से करनी चाहिए और एक बुद्धिमानी से चुनाव करना चाहिए! 

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